提到擔保，大多數(shù)人想到的是小、散、亂，鋪天蓋地的負面消息讓擔?！昂苁軅?。
客觀而言，當前融資擔保面臨的形勢是嚴峻的。個別公司先后爆發(fā)風險事件，有的還引發(fā)民間債權人集體上門討債、法院查封資產(chǎn)等事件，對融資擔保業(yè)的整體形象造成了不良影響；上端銀行合作受限，下端中小微企業(yè)生存維艱，擔保在其中可謂有苦難言；各地擔保機構屢有退出或摘牌，而且數(shù)量呈增多之勢，也讓人對融資擔保行業(yè)的生存現(xiàn)狀產(chǎn)生疑問。
融資擔保行業(yè)怎么了？問題出在哪里？是否有藥可醫(yī)？
數(shù)量減少：
優(yōu)勝劣汰適者生存
“大自然的生存法則同樣適用于融資擔保行業(yè)。淘汰不務正業(yè)以及沒業(yè)務可做的，對老老實實做擔保的機構而言是利好，否則擔保行業(yè)總也改變不了魚龍混雜的形象?！闭劶敖鼉赡戤?shù)負C構的退市潮，一位廣東擔保行業(yè)人士表現(xiàn)淡定。
近年來“退市”的融資擔保機構有多少？數(shù)據(jù)顯示，2012年末，全國融資性擔保行業(yè)共有法人機構8590家；2013年末，行業(yè)法人機構總計8185家；2014年，各地退出數(shù)量繼續(xù)增加，預計機構總數(shù)仍將減少。
這讓人想起了信托業(yè)曾經(jīng)歷的清理整頓。信托公司在五次清理整頓之后從鼎盛時期的1000多家僅存留了目前的60多家。如果按這個力度，目前融資擔保機構8000多家，數(shù)量還是太多。與國外擔保行業(yè)機構數(shù)量少、以政策性為主不同，我國擔保機構數(shù)量多、資本規(guī)模小，自身倒成了被扶持的中小企業(yè)。由于融資性擔保行業(yè)存在機構數(shù)量過多、增長過快的問題，在有限的市場容量下，過度競爭問題嚴重，使其議價能力較弱，業(yè)務放大倍數(shù)難以提高，不利于融資性擔保機構形成可持續(xù)的商業(yè)模式，容易滋生風險。
因此，某監(jiān)管人士表示，不管是民營融資性擔保機構還是政策性融資性擔保機構，物競天擇、適者生存，隨著外部形勢的變化，行業(yè)總會有一個優(yōu)勝劣汰的過程。適當控制機構發(fā)展速度，嚴肅監(jiān)管制度，對行業(yè)的長遠發(fā)展是有利的。
“金杯銀杯不如客戶的口碑，只有經(jīng)歷了行業(yè)洗牌之后仍然正常經(jīng)營的機構，才是未來行業(yè)的標桿。”一位擔保人士如是說。
代償增加：
個體事件暴露發(fā)展難題
在擔保業(yè)內人士看來，融資擔保行業(yè)是高杠桿、高風險的行業(yè)，本身就是有經(jīng)營風險的，代償事件不可避免。真正專注做擔保的機構都將規(guī)范的風險管理和良好的聲譽作為生存基礎。
現(xiàn)實情況卻讓人擔憂。2013年，行業(yè)擔保代償309億元，同比增長45.2%；2013年末擔保代償余額415億元，較上年末增長100.4%，其中融資性擔保代償余額413億元，較上年末增長100.3%；擔保代償率1.6%，同比增加0.4個百分點。
盡管擔保行業(yè)撥備水平仍較高，保持了較充足的風險緩沖，并且流動性資產(chǎn)能夠較好滿足流動性負債的需求，整體代償風險仍在可控范圍內，但上述數(shù)據(jù)背后反映的是融資擔保公司發(fā)展中存在的問題和不足。
四川省擔保界將當前存在的問題概括為四個方面，一是部分融資擔保公司過分高估自身的代償能力和風險承受能力，涉足民間理財擔?；蛑苯訁⑴c民間融資，未把自己完全定位成第二還款來源，對行業(yè)造成了極大風險；二是近年來擔保公司野蠻生長，數(shù)量多而優(yōu)質者少，機構間擔保實力差異大，經(jīng)營管理水平參差不齊，違規(guī)行為屢有發(fā)生，在社會上造成不少負面影響；三是融資擔保公司銀行認可度低，信息透明度低，銀擔雙方信息不對稱，部分擔保公司無銀擔業(yè)務可做，導致?lián)y象、擔保異化；四是社會信用環(huán)境差，人為違信行為頻發(fā)，加之目前整體經(jīng)濟下行，結構調整力度加大所帶來的信貸風險隱患逐步顯現(xiàn)，加劇了違約行為的發(fā)生。
一位四川擔保行業(yè)人士告訴記者：“擔保公司只要守住底線，不高估自己的能力，服務實體經(jīng)濟，風險可以說是各類金融和準金融機構中最低的，目前成都中小擔保公司的撥備覆蓋率高達650%，甚至遠遠高于銀行業(yè)金融機構?！?/span>
銀擔合作：
期待模式創(chuàng)新互利共贏
融資擔保機構作為銀行和小微企業(yè)之間的橋梁，為小微企業(yè)提供外部信用增級，直接解決了小微企業(yè)和銀行間信息不對稱的問題。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2013年年末，與融資性擔保機構開展業(yè)務合作的銀行業(yè)金融機構（含分支機構）總計15807家，較上年末增長4.7%。與銀行業(yè)金融機構開展業(yè)務合作的融資性擔保法人機構7879家，較上年末增長1.0%。融資性擔保貸款余額1.69萬億元，較上年末增長16.6%。總體上看，擔保機構與銀行業(yè)金融機構的合作范圍和規(guī)模逐步擴大。
不過，擔保行業(yè)個體風險的暴露影響了銀行與之合作的積極性，部分銀行甚至直接切斷與民營擔保機構的合作，使得銀擔合作受限，部分擔保公司陷于無業(yè)務可做的境地。
面對這種局面，一方面需要融資性擔保機構進一步加強規(guī)范和監(jiān)管，提升自身的內控和管理水平，把擔保業(yè)務做精、做專、做強，增強合作銀行的信心，消除合作顧慮，及時代償，利用多方資源，提高代償后的資產(chǎn)保全效率。另一方面需要多方共同努力加以應對。有業(yè)內人士表示，希望銀行注重社會價值，切實幫助小微企業(yè)在經(jīng)濟下行期渡過難關；請求銀行依法辦事，杜絕單方面解除擔保合同、提前扣收擔保公司托管資金和保證金、對正常生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)只收貸不續(xù)貸、人為拖慢續(xù)貸進度等行為。業(yè)內還呼吁《融資擔保公司管理條例》盡快出臺，為融擔行業(yè)提供規(guī)范與標準。此外，希望通過媒體的正面宣傳，把正常的融資擔保業(yè)務和民間融資區(qū)分開來；對行業(yè)實行分類監(jiān)管，把不合規(guī)的擔保公司洗牌出局；引導更多的國有資本參與規(guī)范的民營擔保公司，增強風險防控能力。