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以供應鏈金融破解融資難
發(fā)布時間:2019-03-22     作者:中國保險報網(wǎng)    來源:中國保險報網(wǎng)    瀏覽量:1498   分享到:

 

  “供應鏈金融是解決中小企業(yè)融資難的重要突破口,而金融科技能有效變革傳統(tǒng)供應鏈金融的難點、痛點,顛覆傳統(tǒng)供應鏈金融模式?!?月19日,在中國中小企業(yè)協(xié)會供應鏈金融工作委員會(以下簡稱“委員會”)成立儀式上,金融壹賬通董事長、委員會主任葉望春表示:“委員會將借助區(qū)塊鏈、人工智能、云計算等前沿科技,解決核心企業(yè)信用多層穿透難、中小銀行風控弱、中小企業(yè)融資流程長等問題,構建智能供應鏈金融生態(tài)圈,從根本上尋求破解鏈條長尾端的中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢難題,為中小銀行打開超過27萬億元的供應鏈金融市場?!?/span>

  供應鏈金融應運而生

  委員會由中國中小企業(yè)協(xié)會、中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟、金融壹賬通三方在北京宣布發(fā)起成立。對此,中國中小企業(yè)協(xié)會會長李子彬表示,三方首次強強聯(lián)合,將以供應鏈金融為突破口,為我國廣大的中小企業(yè)打開融資新局面。

  為化解融資難問題,供應鏈金融應運而生。所謂供應鏈金融,實質是圍繞供應鏈條上的一家核心企業(yè),通過管理其上下游的資金流、物流來為整條產(chǎn)業(yè)鏈條上的企業(yè)授信。如此一來,供應鏈金融將單個企業(yè)的不可控風險轉變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險,將寬貨幣轉化為寬信用,讓銀行敢貸、能貸、愿貸,從根本上變革了風險管理模式,為中小企業(yè)獲得門檻較低、成本合理的融資開啟了大門,成為破解中小企業(yè)融資難題的突破口。因其模式獨特,近年來,國家利好政策相繼出臺,大力推動我國供應鏈金融發(fā)展。

  融資難融資貴成因分析

  中國鐵建股份有限公司資管助理總經(jīng)理岳云飛提出,對于企業(yè)而言,核心問題就在于金融機構缺少風控抓手,企業(yè)與企業(yè)之間、企業(yè)與銀行之間存在信息不對稱。追根溯源,又存在著不容回避的現(xiàn)實難題:由于中小企業(yè)信用體系不健全、體量規(guī)模較小、抗風險能力較弱等原因,銀行面臨風險高、成本高的現(xiàn)狀,進而“不敢貸”“不愿貸”。

  對于核心企業(yè)而言,一是上游企業(yè)融資貴,推升了采購成本;二是下游融資難,影響了回款,資金周轉慢;三是上下游從采購到銷售的信息傳導需要3—6個月,難以及時掌控上游供貨質量和下游銷售情況,影響了整個供應鏈效率。

  對于中小企業(yè)而言,核心企業(yè)信用難以向二級以上的供應商傳導,而下游經(jīng)銷融資仍舊依賴傳統(tǒng)控貨、抵押等模式。據(jù)統(tǒng)計,超六成以上二級以上供應商無法獲得銀行貸款資金,壓力大、周轉慢。

  對于銀行而言,由于信用難穿透導致下游經(jīng)銷商的風控難題無法解決,大銀行超九成的貸款給予一級上游供應商,幾乎不覆蓋多層級。銀行也不愿為中下游企業(yè)提供服務,小銀行則因無專業(yè)風控技術與系統(tǒng),陷入不能貸的窘境。

  區(qū)塊鏈解決之道

  針對上述問題,金融壹賬通提供了新型解決方案:首先,通過區(qū)塊鏈技術可追溯、可留存的特點,從而實現(xiàn)供應鏈上的信息都可記錄、交易可追溯、信用可傳導,保證鏈上企業(yè)信息的真實性;其次,通過多維大數(shù)據(jù)智能風控技術,對物流、倉儲、工商、稅務等眾多數(shù)據(jù)源實行交叉認證,極大解決銀行與企業(yè)之間的信息不對稱、貿易真實性難核驗等瓶頸;再次,將區(qū)塊鏈零知識認證運用于中小銀行聯(lián)盟,能有效防范重復融資,構建全體系貿易互信網(wǎng)絡。

  記者采訪中了解到,委員會將借助金融壹賬通的云計算技術優(yōu)勢,將原本難以驗證的大量線下交易線上化,有效連接核心企業(yè)、中小企業(yè)、物流倉儲等供應鏈的參與各方,以及銀行、金融、監(jiān)管等大數(shù)據(jù)平臺,將原有的信息孤島打通,在共同的貿易云平臺上實現(xiàn)數(shù)據(jù)連通和共享,將七成多原先無法覆蓋的客戶納入供應鏈信用體系。李子彬在會議上提出,委員會將率先幫助協(xié)會內超20萬的中小企業(yè)納入智能供應鏈金融生態(tài)圈。