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01、非法集資的基本特征
非法集資行為需同時(shí)具備非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性四個(gè)特征要件，具體為：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；二是通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；四是向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。
02、非法集資常見手段
一是承諾高額回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。
二是編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái)，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)。
四是利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
03、如何判斷某行為是否屬于非法集資
合法的民間個(gè)人借貸僅限于個(gè)人或單位將自有資金出借給特定個(gè)人，目的是幫助解決借入人一時(shí)的生產(chǎn)、生活需要，出借人為此獲取一定利息回報(bào)，不將之作為經(jīng)常性牟利手段。若是個(gè)人或單位向社會(huì)不特定人群，以民間借貸名義借入資金，則可能涉嫌非法集資。結(jié)合當(dāng)前實(shí)務(wù)，一般可通過以下幾點(diǎn)辨別非法集資：
一是對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品，回報(bào)率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。最高人民法院在《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》中明確規(guī)定，超過國(guó)家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù)，可作為判斷回報(bào)是否過高的參考，假如，目前銀行一年期的貸款利率是5%，那么4倍就是20%，超過部分不受法律保護(hù)。天上不會(huì)掉餡餅，高收益和高風(fēng)險(xiǎn)是并存的，犯罪分子的目的就是騙取錢財(cái)。超高利潤(rùn)投資回報(bào)分配不可能維持太久，如果承諾高回報(bào)，并在短時(shí)間內(nèi)能夠迅速聚集財(cái)富，這其中必有詐騙行為。
二是通過政府網(wǎng)站、工商稅務(wù)及金融監(jiān)管等機(jī)關(guān)查詢相關(guān)企業(yè)主體資格是否合法，如是否經(jīng)過法定注冊(cè)和辦理了稅務(wù)登記等，如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑。又如是否具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，如果未經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，就不具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)資格，就涉嫌非法集資。
三是一般來說，規(guī)模較大的非法集資活動(dòng)都會(huì)通過媒體進(jìn)行宣傳、造勢(shì)，增強(qiáng)社會(huì)影響力，具有非常大的欺騙性，遇到這種情況，建議可通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。
四是對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。
五是如果實(shí)在無法判斷是否是非法集資，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕，盡量避免上當(dāng)受騙外，社會(huì)公眾可以向司法部門或各行業(yè)主監(jiān)管部門進(jìn)行咨詢，待了解詳情后再做決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資。
04、社會(huì)公眾應(yīng)如何防范非法集資
廣大公眾應(yīng)提高認(rèn)識(shí)，主動(dòng)學(xué)習(xí)和掌握必要的法律法規(guī)和金融常識(shí)，樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，面對(duì)手段多樣的非法集資，一定要增強(qiáng)法律意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，端正心態(tài)、理性思考和分析，要懂得“天上不會(huì)掉餡餅”、“世上沒有免費(fèi)的午餐”的道理，自覺抵制、遠(yuǎn)離非法集資，對(duì)高額回報(bào)、快速致富、一夜暴富的所謂投資項(xiàng)目一定要擦亮眼睛，提高警惕。同時(shí)鼓勵(lì)群眾發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資活動(dòng)的組織后及時(shí)向公安機(jī)關(guān)及行業(yè)主管部門反映情況，防止更多的群眾上當(dāng)受騙。
在日常生活中，如果有群眾發(fā)現(xiàn)非法集資活動(dòng)或者已經(jīng)因非法集資活動(dòng)造成損失，可以采取兩種途徑舉報(bào)。一是直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。二是向各行業(yè)監(jiān)管部門舉報(bào)。
拒絕高利誘惑
遠(yuǎn)離非法集資
增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)
與違法犯罪說再見！