近段時(shí)間以來(lái)，企業(yè)欠債逾期未還，“跑路”甚至破產(chǎn)……類(lèi)似這樣的壞消息時(shí)有發(fā)生，使民間借貸機(jī)構(gòu)、投資者人人自危、如履薄冰，進(jìn)而更進(jìn)一步加劇了中小微企業(yè)融資難矛盾。那么，其原因何在？與其息息相關(guān)的擔(dān)保業(yè)將面臨什么樣的嚴(yán)峻考驗(yàn)？擔(dān)保業(yè)如何才能做到既能有效地防范風(fēng)險(xiǎn)，又能切實(shí)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)？為此，《金融投資報(bào)》記者于近日專(zhuān)訪了四川省中小企業(yè)信用與擔(dān)保協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)王永其先生。
本報(bào)記者 賈秋紅 楊成萬(wàn)
企業(yè)融資難于“上青天”
王永其說(shuō)，作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)細(xì)胞的中小微企業(yè)，其融資難矛盾雖然既非今日始，也非明日終，但在目前實(shí)體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不佳的情況下有進(jìn)一步加劇之勢(shì)。分析其原因，王永其認(rèn)為，至少有以下幾個(gè)方面：
其一，宏觀經(jīng)濟(jì)“大氣候”的不佳，使市場(chǎng)需求下降，企業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)售困難，大量資金被存貨占?jí)?，再生產(chǎn)無(wú)法順利進(jìn)行。在此情況下，企業(yè)欠債逾期未還，“跑路”甚至破產(chǎn)……類(lèi)似這樣的壞消息時(shí)有發(fā)生。
其二，新一屆政府的政策取向。我國(guó)將不再推出類(lèi)似“4萬(wàn)億投資計(jì)劃”的政策，因此，盡管目前央行實(shí)施了“定向降準(zhǔn)”的貨幣政策，但相對(duì)于成千上萬(wàn)的中小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，此舉無(wú)異于“杯水車(chē)薪”。
其三，早已改制為股份制和按市場(chǎng)化運(yùn)作的商業(yè)銀行，不再無(wú)條件地向中小微企業(yè)放貸。而這個(gè)“條件”就是企業(yè)償債能力，即有無(wú)足值的貸款抵押品，而大多數(shù)中小微企業(yè)并不具備這樣的“條件”。
其四，企業(yè)自身盲目擴(kuò)張的結(jié)果。部分企業(yè)自身缺乏科學(xué)發(fā)展觀，在發(fā)展勢(shì)頭良好時(shí)忽略自身在追加資金方面的后勁，盲目布點(diǎn)擴(kuò)張，一旦宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化，便現(xiàn)出了“捉襟見(jiàn)肘”的尷尬。
擔(dān)保業(yè)面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)
“眾所周知，目前中小微企業(yè)的融資通道是不暢的，因?yàn)闊o(wú)論是銀行，還是信托，對(duì)中小微企業(yè)的關(guān)照度都是不高的，”王永其告訴記者。
在這樣的情況下，擔(dān)保行業(yè)的作用就顯得特別重要。企業(yè)在銀行貸不到款，或者貸款需要花費(fèi)很長(zhǎng)時(shí)間，想通過(guò)民間借貸渠道又苦于高額成本的情況下，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮了重要作用。但王永其又說(shuō)，面對(duì)嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，四川擔(dān)保行業(yè)將面臨前所未有的挑戰(zhàn)，如果不及時(shí)采取切實(shí)有效的措施，防患于未然，當(dāng)市場(chǎng)在過(guò)去形成的泡沫一旦在這個(gè)時(shí)候破裂，后果將不堪設(shè)想，將帶來(lái)災(zāi)難性的損失。“在這樣的情況下，目前四川整個(gè)擔(dān)保行業(yè)將會(huì)大幅度收縮擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，但這樣不僅使擔(dān)保行業(yè)收入下降，也會(huì)使中小微企業(yè)融資更加困難，從而形成惡性循環(huán)。”王永其說(shuō)，這是一把“雙刃劍”。
為合規(guī)的民間融資擔(dān)保
王永其說(shuō)，事實(shí)證明，企業(yè)特別是中小微企業(yè)是任何一個(gè)國(guó)家或地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的細(xì)胞，是發(fā)展經(jīng)濟(jì)，增加就業(yè)，社會(huì)發(fā)展和人們生活改善的基礎(chǔ)，政府和社會(huì)各方都應(yīng)該關(guān)心和支持中小微企業(yè)的發(fā)展。
那么，在如此嚴(yán)峻的形勢(shì)下，以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)為已任的擔(dān)保業(yè)，如何做到既要有效地防范風(fēng)險(xiǎn)，又要切實(shí)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)？對(duì)此，王永其基于目前不少融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為民間融資提供擔(dān)保的現(xiàn)實(shí)及其效果而提出了如下建議：
第一，政府對(duì)民間融資宜疏不宜堵。特別是在目前情況下，要給民間資金建立起快速、高效的流通通道。民間借貸不可能沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于如何減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)的程度。而不能重蹈“一放就亂，一收就死”的覆轍，不能否定民間金融對(duì)于打通融資通道、降低融資成本、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和增加居民財(cái)產(chǎn)性收入的作用。
第二，要加強(qiáng)擔(dān)保業(yè)行業(yè)自律。要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)務(wù)院辦公廳于今年初下發(fā)的（2014）107號(hào)文，以及于2014年3月1日起實(shí)施的《溫州民間融資管理?xiàng)l例及實(shí)施細(xì)則》等規(guī)定，只對(duì)合法的民間投資理財(cái)機(jī)構(gòu)從事的民間借貸業(yè)務(wù)提供擔(dān)保，陽(yáng)光透明，風(fēng)險(xiǎn)可控。
王永其最后說(shuō)，擔(dān)保行業(yè)需要抱團(tuán)自救?！盀榇?，協(xié)會(huì)信用互助會(huì)、理財(cái)機(jī)構(gòu)聯(lián)盟、資產(chǎn)管理公司以及正在籌建的擔(dān)保聯(lián)盟都要發(fā)揮應(yīng)有的作用，使四川民間借貸行業(yè)在陽(yáng)光化、規(guī)范化的道路上走得更遠(yuǎn)。”