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P2P平臺(tái)“去擔(dān)保” 第三方擔(dān)保引保險(xiǎn)入駐
發(fā)布時(shí)間:2014-07-17     作者:第一財(cái)經(jīng)日報(bào)    來源:第一財(cái)經(jīng)日報(bào)    瀏覽量:1333   分享到:

  銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任王巖岫日前在出席“中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”時(shí)指出,為保證投資者的資金安全,在途資金以及投資者的資金都要由銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行托管,同時(shí)P2P平臺(tái)自身不得進(jìn)行擔(dān)保,不得承諾貸款本金收益以及不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

  就在昨日,平安陸 相關(guān)公司股票走勢

  中國銀行2.57+0.000.00%金所專項(xiàng)理財(cái)發(fā)布了一款最新產(chǎn)品“彩虹-泰岳禧01A號(hào)”,預(yù)期年化收益率為7.7%,投資期限為271天。與該產(chǎn)品相似,同為陸金所的V8理財(cái)平臺(tái)推出了“彩虹-聚琛瑞01I號(hào)”,預(yù)期年化收益率為8.7%,投資期限為340天。與陸金所以往推出的產(chǎn)品不同,這兩款產(chǎn)品取消了擔(dān)保,成為無擔(dān)保理財(cái)產(chǎn)品。

  隨著銀監(jiān)會(huì)針對P2P行業(yè)的摸底調(diào)查近期再度展開,業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,P2P監(jiān)管更加趨于理性化、市場化,從業(yè)者看好更具完備風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制的保險(xiǎn)業(yè)入駐P2P。

  P2P自身不得進(jìn)行擔(dān)保

  由于陸金所規(guī)??焖贁U(kuò)張,曾經(jīng)為其擔(dān)保的平安投資擔(dān)保有限公司即將觸碰擔(dān)保額度為注冊資本金10倍的杠桿紅線,受此制約,陸金所開啟了“去擔(dān)?!甭贸?。

  “"去擔(dān)保"是指平臺(tái)本身不提供擔(dān)保,而讓第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)入駐平臺(tái)。保險(xiǎn)公司介入P2P、成為第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu),是此前保險(xiǎn)公司與小貸公司合作的小額貸款履約保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式的復(fù)制?!币晃粯I(yè)內(nèi)人士對《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者表示。

  而日前,王巖岫也指出,為保證投資者的資金安全,P2P平臺(tái)自身不得進(jìn)行擔(dān)保,不得承諾貸款本金收益以及不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

  “如果不準(zhǔn)平臺(tái)承諾給投資者保本保息收益,那么按字面意思來理解,目前只有個(gè)別平臺(tái)符合監(jiān)管要求,如果引入第三方擔(dān)保的模式,那么P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的合規(guī)性將更完善。”國誠金融聯(lián)合創(chuàng)始人、首席運(yùn)營官王建章表示,有資質(zhì)的第三方擔(dān)保公司受到的監(jiān)管要求較多,有利于平臺(tái)整體增信,而相對于融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu),保險(xiǎn)公司具有良好的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制,由能夠?qū)ζ脚_(tái)風(fēng)險(xiǎn)合理定價(jià)的保險(xiǎn)公司擔(dān)當(dāng)?shù)谌綋?dān)保更為合理。

  認(rèn)同將保險(xiǎn)公司引入第三方擔(dān)保的還有金海貸董事長張博宇,“融資性擔(dān)保公司是百分之百擔(dān)保,其收取的費(fèi)用與承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)并不能很好地匹配。在投資者心里,保險(xiǎn)公司具有更好的信任度,同時(shí)保險(xiǎn)擔(dān)保機(jī)制能夠引導(dǎo)投資人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)?!?/p>

  不排除牌照制

  伴隨摸底頻度的加大,P2P監(jiān)管模式再度被行業(yè)熱議。多位業(yè)內(nèi)人士表示,此前并不常提起的牌照制,現(xiàn)在有呼聲漸大的趨勢,“雖然牌照機(jī)制尚不成熟,但是牌照的聲音越來越大是近期的事實(shí)?!币晃粯I(yè)內(nèi)人士告訴《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》。

  有媒體近日報(bào)道稱,上海市常務(wù)副市長屠光紹做客“市長熱線”時(shí)指出,互聯(lián)網(wǎng)金融局部風(fēng)險(xiǎn)開始有所顯現(xiàn)。2013年下半年以來,部分第三方支付機(jī)構(gòu)收單商戶利用信用卡預(yù)授權(quán)大額套現(xiàn),部分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)提現(xiàn)困難或?qū)嶋H控制人卷款潛逃等事件的發(fā)生,警示互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的規(guī)范管理與風(fēng)險(xiǎn)防控亟待加強(qiáng)。

  “目前,P2P行業(yè)處于群雄割據(jù)、百家爭鳴的局面,充分的市場競爭能夠?qū)崿F(xiàn)優(yōu)勝劣汰,當(dāng)然也存在平臺(tái)跑路的部分行業(yè)"劣幣"?!蓖踅ㄕ卤硎荆脚_(tái)跑路從另一個(gè)角度看是風(fēng)險(xiǎn)釋放的過程,隨著跑路的加劇,行業(yè)泡沫將被不斷擠出。

  “目前階段,監(jiān)管部門或?qū)⒁敫鼮閲?yán)格的監(jiān)管機(jī)制,當(dāng)行業(yè)規(guī)模擴(kuò)大,比如單個(gè)平臺(tái)存量在50億或100億的時(shí)候,可能會(huì)出現(xiàn)"大而不倒"的局面?!蓖踅ㄕ聦Α兜谝回?cái)經(jīng)日報(bào)》記者表示,階梯性監(jiān)管或是更好的選擇,比如,假設(shè)存量在3000萬以下,監(jiān)管較為寬松;存量在3億左右的時(shí)候,監(jiān)管相對嚴(yán)格;而如果存量達(dá)到20億,那么監(jiān)管嚴(yán)格程度則再次升級(jí)。“這樣的監(jiān)管方式,一方面可以對行業(yè)巨頭產(chǎn)生約束,避免出現(xiàn)"大而不倒"的情況,另一方面也可以給市場后來者參與的機(jī)會(huì)?!?/p>

  王巖岫還在“中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”上表示,P2P機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確定位為民間借貸的信息中介而非信用中介。P2P機(jī)構(gòu)不應(yīng)是資金的中介機(jī)構(gòu)、受托理財(cái)機(jī)構(gòu),也不是擔(dān)保機(jī)構(gòu),應(yīng)清晰界定其業(yè)務(wù)邊界,同時(shí)嚴(yán)厲打擊以P2P名義進(jìn)行非法集資的行為。