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國務(wù)院點8部門緩解企業(yè)融資貴 銀保聯(lián)動破題
發(fā)布時間:2014-08-15     作者:西安投融資擔(dān)保有限公司    來源:西安投融資擔(dān)保有限公司    瀏覽量:1308   分享到:

  在國務(wù)院常務(wù)會議連續(xù)提及企業(yè)融資成本高問題后,更有具體政策正在出臺。

  昨日(8月14日),《國務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》)正式出臺,國務(wù)院要求人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等八個部門認(rèn)真采取綜合措施,著力緩解企業(yè)融資成本高問題,促進(jìn)金融與實體經(jīng)濟(jì)良性互動。

  針對今年7月23日國務(wù)院常務(wù)會議中提出的緩解企業(yè)融資成本高十項舉措,《意見》進(jìn)一步深化,并對每項舉措落實責(zé)任進(jìn)行細(xì)化分工。同時,國務(wù)院辦公廳將對重點任務(wù)落實情況進(jìn)行跟蹤督查。

  據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解,《意見》中提到的“保險+信貸”銀保聯(lián)動模式,目前一些保險公司已經(jīng)開始對銀行代付業(yè)務(wù)提供保險。不過,由于目前貸款利率較高,銀行仍在采用提高利率的方式降低風(fēng)險,保險在貸款部分還沒有鋪開。

  定向降準(zhǔn)效果難評估

  《意見》提出,要保持貨幣信貸總量合理適度增長,優(yōu)化基礎(chǔ)貨幣投向,適度加大支農(nóng)、支小再貸款和再貼現(xiàn)的力度,落實好“定向降準(zhǔn)”措施。

  今年以來,央行已經(jīng)兩次實施定向降準(zhǔn),一次下降2%,一次0.5%,方向都是三農(nóng)和小微企業(yè)。其中第二次規(guī)定,銀行對涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款超過30%才可降準(zhǔn)。然而,在長期與浙江小微企業(yè)接觸的溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會會長周德文眼中,兩次降準(zhǔn)的效果并不十分理想。

  除了幅度過小,“定向”也沒能在微觀層面落到實處。周德文指出,雖然國家政策是定向于三農(nóng)和小微,但由于缺乏事后調(diào)查,有沒有真的達(dá)到定向的效果難以評估。

  清華大學(xué)中國與世界經(jīng)濟(jì)研究中心教授袁鋼明也認(rèn)為,定向降準(zhǔn)是一個積極的措施?!爸拔覀兊呢泿耪咛o,不管是出口還是內(nèi)需,都出現(xiàn)因資金不足造成產(chǎn)能下降,經(jīng)濟(jì)下滑?!?/span>

  不過,從之前的幾次定向降準(zhǔn)來看,一些資金仍流入償貸能力強的房地產(chǎn)行業(yè)。袁鋼明建議,在對三農(nóng)和小微企業(yè)定向降準(zhǔn)的同時,應(yīng)限制銀行對房地產(chǎn)的貸款,只有這樣才能真正解決目前的結(jié)構(gòu)性問題。

  此外,為解決小微企業(yè)“倒貸”問題、降低小微企業(yè)融資成本,銀監(jiān)會7月24日也發(fā)布多項措施,提升金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款服務(wù)效率,鼓勵其開辦續(xù)貸、年審制貸款和循環(huán)貸款等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

  目前,流動資金貸款是小微企業(yè)主要融資工具,但銀行業(yè)流動資金貸款業(yè)務(wù)仍存在期限設(shè)定不合理、業(yè)務(wù)品種較單一等問題,有的小微企業(yè)甚至需要借助外部高成本搭橋資金續(xù)借貸款,這種“倒貸”行為增加了小微企業(yè)融資成本。

  “保險+信貸”已經(jīng)成熟

  《意見》提出,要積極發(fā)揮保險、擔(dān)保的功能和作用。近幾個月爆發(fā)的融資性擔(dān)保公司倒閉風(fēng)潮,可謂讓小微企業(yè)的融資難上加難。

  據(jù)周德文介紹,高峰期時,溫州有200多家擔(dān)保公司,而現(xiàn)在只剩下30多家。

  袁鋼明則指出,擔(dān)保公司規(guī)模太小,一旦企業(yè)資金出現(xiàn)問題,擔(dān)保公司并不具備還貸能力。正是因為風(fēng)險過高,許多擔(dān)保公司收取高達(dá)20%的擔(dān)保費,這對于企業(yè)來說融資成本太高。更為普遍的一種方式是企業(yè)互保,但在過去幾年里,企業(yè)互保已造成連鎖性后果。

  基于此,周德文指出,少數(shù)擔(dān)保公司已開始探索與保險公司合作,實現(xiàn)擔(dān)保風(fēng)險社會化。

  此次發(fā)布的《意見》提出,要大力發(fā)展相關(guān)保險產(chǎn)品,支持小微企業(yè)、個體工商戶、城鄉(xiāng)居民等主體獲得短期小額貸款。

  據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解,目前一些保險公司已經(jīng)開始對銀行代付業(yè)務(wù)提供保險。據(jù)袁鋼明介紹,這種方式的成本非常低,一般只有萬分之五,由發(fā)貨企業(yè)牽頭,促使采購企業(yè)和銀行購買保險業(yè)務(wù)。這樣一來,保險公司增加了客戶和保費,通過對大多數(shù)客戶收費,對偶發(fā)的企業(yè)債務(wù)擔(dān)保,從而降低了企業(yè)的融資成本,也分擔(dān)了銀行的金融風(fēng)險。

  不過,由于目前貸款利率較高,銀行仍在采用提高利率的方式降低風(fēng)險,保險在貸款部分還沒有鋪開。袁鋼明認(rèn)為,在第三方支付已經(jīng)成熟的今天,開展保險+信貸的時機已經(jīng)成熟。

  《意見》還談到,促進(jìn)更多保險資金直接投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。但由于國家對保險產(chǎn)品的功能有明確限制,如何將保險資金引入實體經(jīng)濟(jì),目前保險業(yè)和學(xué)界仍在探討之中。

  周德文建議,一些保險公司可以嘗試投資產(chǎn)業(yè)基金,以產(chǎn)業(yè)基金的方式參與實體經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

  互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管或提速

  記者注意到,《意見》明確提出,盡快出臺規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)指導(dǎo)意見和配套管理辦法,促進(jìn)公平競爭。進(jìn)一步打擊非法集資活動,維護(hù)良好的金融市場秩序。

  互聯(lián)網(wǎng)金融一直被視為草根金融和普惠金融,其目標(biāo)也正是銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)很難覆蓋的小微企業(yè)和個體工商戶。從融資的可獲得性來說,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展無疑有助于解決融資難問題。

  不過由于相關(guān)監(jiān)管規(guī)范遲遲未出,P2P網(wǎng)貸行業(yè)在一定程度上存在劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象,融資成本也居高不下。據(jù)記者此前調(diào)查,有些P2P借款人成本甚至超過小貸公司和民間融資的利率。年化超過30%融資成本普遍存在,個別平臺的年化融資成本甚至超過40%。

  《意見》指出,當(dāng)前,我國經(jīng)濟(jì)形勢總體向好,但仍存在不穩(wěn)定因素,下行壓力依然較大,結(jié)構(gòu)調(diào)整處于爬坡時期,解決好企業(yè)特別是小微企業(yè)融資成本高問題,對于穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生具有重要意義。

  在分析企業(yè)融資成本的問題時,《意見》認(rèn)為,當(dāng)前企業(yè)融資成本高的成因是多方面的,既有宏觀經(jīng)濟(jì)因素又有微觀運行問題,既有實體經(jīng)濟(jì)因素又有金融問題,既有長期因素又有短期因素,解決這一問題的根本出路在于全面深化改革,多措并舉,標(biāo)本兼治,重在治本。

  據(jù)了解,多年來,企業(yè)融資成本高、融資難的問題一直存在,業(yè)界關(guān)于該問題的討論也從未中斷。

  王宇認(rèn)為,解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題,可以大力發(fā)展直接融資,發(fā)展多層次資本市場,支持中小企業(yè)依托中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)開展融資,增加中小企業(yè)債務(wù)融資工具及規(guī)模。

  對此,中國勞動學(xué)會副會長兼薪酬專業(yè)委員會會長蘇海南在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時稱,企業(yè)融資難最根本的問題是,銀行不愿意給中小企業(yè)放貸,缺乏融資渠道,應(yīng)該建立中小企業(yè)銀行。

  《意見》認(rèn)為,從中長期看,解決企業(yè)融資成本高的問題要依靠推進(jìn)改革和結(jié)構(gòu)調(diào)整的治本之策,通過轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式、形成財務(wù)硬約束和發(fā)展股本融資來降低杠桿率,消除結(jié)構(gòu)性扭曲。圍繞使市場在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用,繼續(xù)深化政府職能轉(zhuǎn)變,推進(jìn)國有企業(yè)改革和財稅改革,簡政放權(quán),打破壟斷,硬化融資主體財務(wù)約束,提高資金使用效率。落實對小微企業(yè)的稅收支持政策,切實增強小微企業(yè)核心競爭力和盈利能力。引導(dǎo)小微企業(yè)健全自身財務(wù)制度,提高經(jīng)營管理水平。

  《意見》同時要求,各地區(qū)、各部門要高度重視降低企業(yè)融資成本的相關(guān)工作,加強組織領(lǐng)導(dǎo)和分工協(xié)作,注重工作實效。對各項任務(wù)落實要有布置、有督促、有檢查。國務(wù)院辦公廳對重點任務(wù)落實情況進(jìn)行跟蹤督查。

 ?。ㄐ畔碓矗?014年8月15日 每日經(jīng)濟(jì)新聞)