融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室
融資擔保辦函[2014]42號
關于融資性擔保機構(gòu)違規(guī)關聯(lián)擔保有關風險的提示函
各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門：
近期，一些地區(qū)陸續(xù)發(fā)生多起因融資性擔保機構(gòu)違規(guī)關聯(lián)擔保等問題引發(fā)的風險事件，涉及客戶多、金額大、影響面廣，對當?shù)厣鐣€(wěn)定、金融安全和融資環(huán)境造成較大的負面影響，經(jīng)當?shù)乇O(jiān)管部門初步核查，這些風險事件大多是融資性擔保公司的關聯(lián)方通過另設理財類公司或P2P平臺等方式向社會集資，再由融資性擔保公司提供擔保，并將募集的資金用于關聯(lián)交易或民間借貸等活動，因資金鏈斷裂，巨額債務不能到期支付，引發(fā)眾多債權(quán)人圍攻擔保公司及政府有關部門的群體性事件，主要風險和問題包括：
一是關聯(lián)擔保。上述風險事件中存在大量關聯(lián)擔保、“自擔自用”的問題。發(fā)生風險事件的融資性擔保機構(gòu)的實際控制人、股東、員工或其他關聯(lián)方往往設立了多個投資理財類公司或P2P平臺從事民間借貸等活動，由融資性擔保公司對其理財或P2P平臺等產(chǎn)品承諾的高額回報及本金提供擔保，并大多將上述資金通過其另外的關聯(lián)公司或直接從事民間借貸等活動。
二是違反擔保集中度限制。發(fā)生風險事件的融資性擔保公司均嚴重違反《融資性擔保公司管理暫行辦法》第二十七條關于“對單個被擔保人的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)10%，對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保余額不得超過凈資產(chǎn)的15%”的擔保集中度限制。
三是帳外經(jīng)營。上述風險事件中，融資性擔保公司從事的關聯(lián)擔保及民間借貸擔保業(yè)務大都不在其財務報表上反映，資金只在關聯(lián)公司進行“體外循環(huán)”，以隱瞞其關聯(lián)擔保及民間借貸擔保業(yè)務的真實情況。
四是涉及金額較大，關鍵人員失聯(lián)甚至出逃。上述風險事件中有的涉及金額達百億元，涉及債權(quán)人眾多，實際控制人及高管失聯(lián)、出逃、對當?shù)厝谫Y性擔保行業(yè)經(jīng)營環(huán)境、融資環(huán)境以及社會、金融穩(wěn)定造成了較大負面影響。
為切實防范和化解有關風險，現(xiàn)提示風險如下：
一、請各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門高度關注此類問題和風險，對轄區(qū)內(nèi)融資性擔保機構(gòu)違規(guī)關聯(lián)擔保及從事民間融資擔保的風險情況進行一次全面排查，要重點關注融資性擔保公司的實際控制人、股東、員工及關聯(lián)方設立或控制財富管理公司、投資公司及P2P平臺等理財關聯(lián)公司的情況。風險排查工作內(nèi)容包括融資性擔保公司從事民間融資擔?；厩闆r，是否存在從事民間融資擔保但不按規(guī)定保送信息的問題，是否存在帳外從事民間融資擔保業(yè)務、為公司股東及其關聯(lián)方民間融資提供擔?；蜃兿嗵峁┙o擔保、超業(yè)務集中度規(guī)定提供民間融資擔保等違規(guī)問題，以及為非法吸存、非法集資等違法業(yè)務提供擔保等活動。尤其是對股東背景比較復雜、關聯(lián)企業(yè)較多的融資性擔保公司的風險情況要提高關注度和敏感度。要通過此次排查摸清風險底數(shù)、堵塞風險漏洞、排除風隱患，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線。
二、對風險排查工作中發(fā)現(xiàn)的問題和風險，要依法及時處置。對風險底數(shù)不清、風險隱患較大的地區(qū)，應采取暫停轄內(nèi)融資性擔保公司開展民間融資擔保業(yè)務等監(jiān)督措施，著力化解行業(yè)風險；對可能出現(xiàn)較大風險的融資性擔保機構(gòu)要切實做好應急處置預案，提前采取有效措施，防止人員外逃和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移；對涉嫌非法集資或為非法集資提供擔保等違法犯罪行為，要依法移送公安司法機關。
融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室
2014年7月31日
?。ㄐ畔碓矗?014年8月15日 中國小額信貸機構(gòu)聯(lián)席會）